Ինչպէ՞ս կրնանք ձեզի օգնել։
Ղրկեցէք մեզի ելեկտրոնային նամակ info@aequalend.com հասցէին։
Սորվելու Համար
ՅԱՃԱԽ ՏՐՈՒՈՂ ՀԱՐՑՈՒՄՆԵՐ
Հարստութիւն Կառուցելու Համար Էական Գիտելիքներ
Հեռաձայնեցէք մեզի այսօր
(833) 833-0919
Հիփոթէքային փոխառութիւններուն ի՞նչ վճարներ կը կիրարկուին։
11. Points: points-ը նախապէս՝ փակումին վճարուող վճարներ են, զորս կը վճարէք փոխատուին՝ ձեր տոկոսադրոյքը նուազեցնելու համար, այսպէսով նուազեցնելով ձեր ամսական հիփոթէքի վճարումը։ Մէկ point սովորաբար կը հաւասարի փոխառութեան գումարին 1%-ին։ / 12. ... երբեմն պէտք է նախապէս վճարուին կամ դրուին escrow-ի ... մէջ։
Պէ՞տք է որ տոկոսադրոյքիս համար points գանձուի ինձմէ։
Սակայն եթէ ծրագրէք կարճ ժամանակի մէջ ծախել կամ վերաֆինանսաւորել (refinance), կանխիկ ծախսը կրնայ չվերադարձուիլ աւելի ցած ամսական վճարումներով։
Ի՞նչ է Earnest Money Deposit-ը (լրջութեան աւանդ)։
Earnest money deposit-ը ելեւմտական յանձնառութիւն մըն է եւ պարտադիր է, երբ սեփականութիւն մը գնելու պայմանագիր կը կնքէք։ Այս աւանդը ծախողին ցոյց կը տայ, որ դուք յանձնառու գնորդ մըն էք, եւ իրեն որոշ երաշխիք կը տայ, թէ գնումը կ՚ուզէք աւարտել։ Earnest money-ն սովորաբար կը պահուի escrow-ի հաշիւի մը մէջ եւ գործարքին յաջող փակումէն ետք կը կիրարկուի ձեր down payment-ին (տան գինէն ձեր վճարած սկզբնական գումարը) եւ closing costs-ին (գործարքը փակելու ծախսերը) վրայ։ Եթէ վաճառքը չկատարուի ձեր գնումի համաձայնագրին մէջ նշուած պայմաններուն պատճառով՝ ինչպէս դրամական միջոցներ ապահովելու ձախողութիւն կամ ստուգումի անբաւարար արդիւնքներ, earnest money-ն ընդհանրապէս վերադարձուելի է։ Սակայն եթէ որոշէք գործարքը չեղեալ յայտարարել՝ առանց պայմանագրին պայմանները կատարելու, կրնաք կորսնցնել earnest money deposit-ը։
Ի՞նչ է Escrow / Impound հաշիւը։
Escrow կամ impound հաշիւը յատուկ հաշիւ մըն է, որ ձեր հիփոթէքի փոխատուն կը բանայ՝ ձեր սեփականութեան հետ կապուած որոշ ծախսերու համար յատկացուած դրամ պահելու, ինչպէս սեփականութեան տուրքերը եւ տնատէրի ապահովագրութիւնը։ Ամէն ամիս, երբ ձեր հիփոթէքի վճարումը կատարէք, այդ վճարումին մէկ մասը այս escrow հաշիւին մէջ կը մտնէ։ Երբ այս մեծ եւ կրկնուող ծախսերը վճարելու ժամանակը գայ, փոխատուն escrow հաշիւին մէջի դրամը պիտի գործածէ՝ ձեր անունով վճարումները կատարելու։ Ասիկա կ՚ապահովէ, որ այս կարեւոր հաշիւները ժամանակին եւ ամբողջութեամբ վճարուին, նուազեցնելով վտանգը թէ՛ ձեզի եւ թէ՛ փոխատուին համար։
Escrow / Impound հաշիւը պարտադի՞ր է։
Escrow կամ impound հաշիւներու պահանջները կրնան տարբերիլ ըստ փոխատուին եւ իրաւասութեան, բայց կան որոշ սովորական պարագաներ, ուր այս հաշիւները սովորաբար պարտադիր են: 1. Federal Housing Administration (FHA) փոխառութիւններ: եթէ FHA փոխառութիւն ունիք, ընդհանրապէս պարտադիր է escrow հաշիւ ունենալ սեփականութեան տուրքերու եւ ապահովագրութեան ապահովավճարներու համար։ 2. Փոխառութեան եւ արժէքի յարաբերութիւն: կարգ մը փոխատուներ escrow հաշիւ կը պահանջեն, եթէ ձեր փոխառութեան եւ արժէքի յարաբերութիւնը որոշ տոկոսէ վեր է։ Ասիկա յաճախ պարագան է այն փոխառուներուն, որոնք 20%-էն պակաս down payment կը կատարեն։ 3. Բարձր ծախսի հիփոթէքային փոխառութիւններ: «բարձր ծախսի» կամ «subprime» որոշ տեսակի հիփոթէքային փոխառութիւններ կրնան պարտադիր escrow հաշիւի պահանջներ ունենալ։ 4. Նահանգային օրէնքներ: կարգ մը նահանգներ ունին յատուկ օրէնքներ, որոնք escrow հաշիւ կը պահանջեն որոշ տեսակի փոխառութիւններու համար կամ որոշ պայմաններու տակ։ 5. Փոխատուին քաղաքականութիւնը: նոյնիսկ եթէ օրէնքով կամ փոխառութեան տեսակով պարտադիր չէ, կարգ մը փոխատուներ կրնան պնդել escrow հաշիւի վրայ՝ որպէս իրենց սովորական փոխատուութեան քաղաքականութեան մէկ մասը։ Կարեւոր է վերատեսութեան առնել ձեր փոխառութեան վաւերագիրները եւ խորհրդակցիլ ձեր փոխատուին հետ՝ որոշելու համար, թէ ձեր յատուկ պարագային escrow հաշիւ պարտադի՞ր է։
Ի՞նչ է կանուխ վճարումի տուգանքը (prepayment penalty)։
Կանուխ վճարումի տուգանքը ձեր հիփոթէքի պայմանագրին մէջ դրոյթ մըն է, որ կը սահմանէ վճար մը՝ եթէ ձեր հիփոթէքը համաձայնուած պայմաններէն կանուխ փակէք։ Այս վճարը կայ՝ փոխատուին հատուցելու համար այն տոկոսի վճարումները, զորս պիտի կորսնցնէ, եթէ ձեր փոխառութիւնը կանուխ փակէք։ Տուգանքին մանրամասնութիւնները, ներառեալ որքան պիտի ըլլայ եւ երբ կը կիրարկուի, կրնան տարբերիլ եւ պէտք է յստակօրէն նշուած ըլլան ձեր հիփոթէքի համաձայնագրին մէջ։ Կարեւոր է հասկնալ, թէ ձեր հիփոթէքը կանուխ վճարումի տուգանք ունի՞, երբ refinance ընելու կամ ձեր փոխառութիւնը ժամանակէն կանուխ փակելու մասին կը մտածէք, որովհետեւ ասիկա կրնայ զգալիօրէն ազդել այդ քայլին ելեւմտական օգուտներուն վրայ։ Միշտ ստուգեցէք ձեր հիփոթէքի պայմանագիրը կամ խօսեցէք ձեր փոխատուին հետ՝ կանուխ վճարումի հնարաւոր տուգանքներու մասին ամէնէն ճշգրիտ տեղեկութիւն ստանալու համար։
Ի՞նչ կ՚ազդէ իմ credit rating-իս վրայ։
Զանազան գործօններ կրնան ազդել ձեր credit rating-ին (ձեր վարկային գնահատականը) վրայ, ոմանք աւելի զգալիօրէն քան ուրիշներ։ Վճարումներու պատմութիւն (35%) Ձեր credit score-ին (ձեր վարկային միաւորը) վրայ ազդող ամէնէն էական գործօնը ձեր վճարումներու պատմութիւնն է, որ ձեր միաւորին շուրջ 35%-ը կը կազմէ։ Բաց թողուած վճարումները, չվճարումները եւ սնանկութիւնները ժխտական ազդեցութիւն ունին։ Վարկի գործածութեան յարաբերութիւն (30%) Ասիկա ձեր վարկաքարտերու ներկայ մնացորդներուն եւ ձեր վարկի սահմաններուն յարաբերութիւնն է։ Աւելի ցած յարաբերութիւնը աւելի բարենպաստ կը նկատուի, որովհետեւ ցոյց կը տայ, որ վարկէն չափազանց կախեալ չէք։ Վարկային պատմութեան երկարութիւն (15%) Որքան երկար ըլլայ ձեր վարկային պատմութիւնը, այնքան աւելի լաւ է ձեր միաւորին համար։ Փոխատուները կը նախընտրեն այն փոխառուները, որոնք ժամանակին վճարումներու աւելի երկար պատմութիւն ունին։ Գործածուող վարկի տեսակներ (10%) Վարկի զանազան տեսակներ ունենալը (վարկաքարտեր, հիփոթէք, ինքնաշարժի փոխառութիւններ եւ այլն) կրնայ օգտակար ըլլալ ձեր credit score-ին համար։ Նոր վարկ (10%) Կարճ ժամանակի մէջ քանի մը նոր վարկային հաշիւ բանալը կրնայ վտանգաւոր վարմունք ըլլալ եւ նուազեցնել ձեր credit score-ը։ Ամէն «hard» վարկային ստուգում նոյնպէս կրնայ քիչ մը նուազեցնել ձեր միաւորը։ Հանրային արձանագրութիւններ: Սնանկութիւնները, տուրքի lien-երը (սեփականութեան վրայ դրուած իրաւական պահանջ) եւ քաղաքացիական դատավճիռները կրնան ծանրօրէն ազդել ձեր credit score-ին վրայ։ Բարձր մնացորդներ: Ձեր վարկային հաշիւներուն վրայ շատ պարտք ունենալը փոխատուներուն կրնայ ցոյց տալ, որ վարկէն չափազանց կախեալ էք, եւ ասիկա կրնայ ժխտականօրէն ազդել ձեր միաւորին վրայ։ Յաճախակի մնացորդի փոխանցումներ: Մնացորդները յաճախ մէկ հաշիւէն միւսին փոխանցելը կրնայ ցոյց տալ, որ ի վիճակի չէք ձեր պարտքերը փակելու, եւ ասիկա կրնայ ժխտականօրէն ազդել ձեր credit score-ին վրայ։ Համաստորագրութիւն: Փոխառութեան համաստորագրելը նոյնպէս կրնայ ազդել ձեր credit score-ին վրայ, մասնաւորաբար եթէ միւս անձը ժամանակին վճարումներ չկատարէ։ Վարկային հարցումներ: Ամէն անգամ որ վարկի համար դիմէք, հարցում մը կ՚աւելնայ ձեր վարկային տեղեկագրին։ Կարճ ժամանակի մէջ բազմաթիւ հարցումներ կրնան նուազեցնել ձեր credit score-ը։ Անգործածութիւն: Ձեր վարկային հաշիւները չգործածելը կամ զանոնք անգործ ձգելը կրնայ վնասակար ազդեցութիւն ունենալ ձեր միաւորին վրայ, որովհետեւ փոխատուները չեն կրնար գնահատել ձեր վարկը կառավարելու կարողութիւնը։ Այս գործօնները հասկնալը կրնայ օգնել, որ նախաձեռնող քայլեր առնէք ձեր credit score-ը պահելու կամ բարելաւելու համար։ Նկատի ունեցէք, որ տարբեր վարկային գործակալութիւններ կրնան քիչ մը տարբեր չափանիշներ գործածել ձեր credit score-ը հաշուելու համար։
Կանխավճարի (down payment) համար որքա՞ն դրամ պէտք ունիմ։
Սխալ ընկալում է, թէ գնումի համար պարտադիր է 20% down payment, սակայն down payment-ը կախեալ է այն փոխառութեան տեսակէն, զոր կ՚ուզէք ստանալ: Federal Housing Administration (FHA) փոխառութիւններ: կը թոյլատրեն աւելի ցած down payment, յաճախ մինչեւ 3.5%, VA փոխառութիւններ: եթէ վետերան կամ ծառայութեան մէջ գտնուող զինուորական էք, կրնաք իրաւասու ըլլալ VA փոխառութեան, զոր յաճախ կարելի է ստանալ առանց որեւէ down payment-ի։ United States Department of Agriculture (USDA) փոխառութիւններ: երբեմն կարելի է ստանալ առանց down payment-ի, թէեւ ենթակայ են աշխարհագրական եւ եկամուտի սահմանափակումներու։ Սովորական փոխառութիւններ (Fannie Mae կամ Freddie Mac): աւանդաբար կը պահանջէին 20% down payment, սակայն կը թոյլատրեն նաեւ աւելի ցած down payment, յաճախ մինչեւ 3% կամ 5%։ Jumbo փոխառութիւններ: conforming փոխառութեան սահմանները գերազանցող տուներու համար հաւանաբար պէտք պիտի ունենաք առնուազն 20% կամ աւելի down payment, եւ հաւանաբար աւելի բարձր՝ ըստ փոխատուին պահանջներուն եւ ձեր credit score-ին։ Down Payment-ի վրայ ազդող գործօններ: Credit Score: աւելի բարձր credit score-ը կրնայ ձեզ իրաւասու դարձնել աւելի ցած down payment-ի։ Debt-to-Income Ratio (պարտքի եւ եկամուտի յարաբերութիւնը): աւելի ցած debt-to-income ratio-ն կրնայ ձեզ աւելի գրաւիչ դարձնել փոխատուներուն համար, հաւանաբար նուազեցնելով պահանջուած down payment-ը։ Սեփականութեան տեսակ: ներդրումային սեփականութիւնները յաճախ աւելի մեծ down payment կը պահանջեն, քան գլխաւոր բնակարանները։ Շուկայի պայմաններ: խիստ մրցակցային շուկայի մէջ աւելի մեծ down payment առաջարկելը կրնայ ձեր առաջարկը աւելի գրաւիչ դարձնել ծախողներուն համար։ Private Mortgage Insurance (PMI): 20%-էն պակաս դնելը յաճախ կը պարտադրէ PMI վճարել, որ յաւելեալ ամսական վճար մըն է եւ փոխատուն կը պաշտպանէ, եթէ փոխառութիւնը չվճարէք։ Փոխառութեան ծրագիրներ: առաջին անգամ տուն գնողներու համար յատուկ փոխառութեան ծրագիրները կրնան նուազեցուած down payment-ի կարելիութիւններ առաջարկել։
Հիփոթէքային փոխառութեան դիմելու ատեն ի՞նչ վաւերագիրներ կը պահանջուին։
1. Դրամատնային քաղուածքներ: փոխատուները կրնան խնդրել վերջին դրամատնային քաղուածքները՝ ձեր խնայողութիւններն ու այլ ստացուածքները տեսնելու համար։
Դիմելէ առաջ պէ՞տք է որ երկու ամբողջ տարի աշխատած ըլլամ։
Կան յարմարեցուած ծրագիրներ անոնց համար, որոնք այս պատկերին չեն համապատասխաներ (օրինակ՝ ինքնաշխատողները։)
Ի՞նչ տարբերութիւն կայ Pre-Qualification-ի եւ Pre-Approval-ի միջեւ։
Վաւերագիրներ: սովորաբար վաւերագիր չի պահանջուիր։ / Վարկային ստուգում: սովորաբար կը պարունակէ «soft» վարկային հարցում, որ ձեր credit score-ին վրայ չ՚ազդեր։
Փոխառութեան հաստատում ստանալը որքա՞ն ժամանակ կ՚առնէ։
Ըստ փոխառութեան տեսակին, հաստատումը կրնայ տեղի ունենալ 24 ժամէն մինչեւ 21 օրուան մէջ։ Ժամանակացոյցին վրայ ազդող գործօններ: Վաւերագիրներ: պահանջուած վաւերագիրները ներկայացնելու ուշացումները կրնան երկարել ընթացքը։ Appraisal: սեփականութեան appraisal մը կրնայ պահանջուիլ եւ կրնայ առնել մինչեւ շաբաթ մը կամ աւելի։ Փոխառութեան տեսակ: կարգ մը փոխառութեան տեսակներ, ինչպէս VA կամ FHA փոխառութիւնները, կրնան աւելի երկար տեւել՝ յաւելեալ հաստատումի քայլերու պատճառով։ Շուկայի պայմաններ: տուն գնելու աշխոյժ եղանակներուն փոխատուները կրնան մեծ ծաւալ մը ունենալ, որ կրնայ ուշացնել ձեր հաստատումը։ Վարկային խնդիրներ: եթէ ձեր վարկային պատմութեան մէջ անհամապատասխանութիւններ կամ խնդիրներ կան, կրնայ յաւելեալ ժամանակ պէտք ըլլալ վերատեսութեան համար։
Ի՞նչ կրնամ ընել՝ փոխառութեանս ընթացքը արագացնելու համար։
Պատրաստ եղէք: ձեր բոլոր պահանջուած վաւերագիրները պատրաստ ունեցէք՝ որքան կարելի է շուտ ներկայացնելու համար։ Արագ պատասխաններ: փոխատուին հարցումներուն արագ պատասխանելը կրնայ օգնել՝ արագացնելու ընթացքը։ Գործակցեցէք մասնագէտներու հետ: վստահելի հիփոթէքի խորհրդատուի եւ անշարժ գոյքի գործակալի հետ աշխատելը կրնայ օգնել, որ բաները աւելի սահուն ընթանան։
APR-ը ինչո՞ւ կարեւոր է։
Փոխառութեան APR-ը (տարեկան տոկոսային արժէքը՝ տոկոսադրոյքն ու վճարները միասին) գիտնալը թոյլ կը տայ աւելի լաւ պիւտճէ կազմել, փոխ առնելու իրական ծախսին թափանցիկութիւն ունենալ եւ փոխառութիւնները բաղդատել՝ ամէնէն տեղեկացած որոշումը տալու համար։ Աւելի ցած տոկոսադրոյք բայց բարձր վճարներ ունեցող փոխառութիւն մը երկարաժամկէտ կրնայ իրականին մէջ աւելի սուղ ըլլալ, քան քիչ մը աւելի բարձր տոկոսադրոյք բայց վճար չունեցող փոխառութիւն մը։ Երբ հիփոթէքի համար շուկան կը զննէք, APR-երը բաղդատելը կրնայ օգնել լաւագոյն առաջարկը գտնելու։ Ասիկա նման է ինքնաշարժ գնելու ատեն «դուռէն դուրս» գիները բաղդատելու, ոչ միայն պիտակի գիները։
APR-ը ինչպէ՞ս կը հաշուուի։
APR-ը կը հաշուուի հաշուի առնելով: Տոկոսադրոյք: փոխ առնուած գումարին վրայ գանձուած հիմնական դրոյքը։ Վճարներ եւ գանձումներ: ասոնք կրնան ներառել փոխառութեան բացման վճարներ, մշակման վճարներ, underwriting-ի վճարներ եւ այլն։ Փոխառութեան ժամկէտ: այն ժամանակի երկարութիւնը, որուն ընթացքին պիտի վերադարձնէք փոխառութիւնը։
Down payment-ի օժանդակութեան ծրագիրները առաջին անգամ տուն գնողներու համա՞ր են։
Այս ծրագիրները կրնան դրամաշնորհներ, ցած տոկոսով փոխառութիւններ կամ նուէրի դրամ տալ... / Դրամաշնորհներ: ձրի դրամ, զոր պէտք չէ վերադարձնէք, բայց կրնայ պայմաններ ունենալ, ինչպէս տուն գնողի կրթական դասընթացք մը աւարտելը։
ՄԵՐ ՖԻՆԱՆՍԱԿԱՆ ԵԶՐԵՐԸ: A - Z
- Annual Percentage Rate (APR)
The total cost of borrowing, expressed as a percentage, whichincludes both the interest rate and certain fees associated with a loan or credit product.
- Appraisal
refers to the professional process of estimating the value of a property. This valuation is typically performed by a qualified appraiser who is knowledgeable about local real estate markets, property characteristics, and valuation methods.
- APR (Annual Percentage Rate)
The measure that reflects the total yearly cost of borrowingmoney through a mortgage, personal loan or credit card. This is a more comprehensive figurethat is calculated by adding the interest rate, fees and loan term. However, the APR does notincludeall costs including late payment fees and some third-party costs.
- Attorney State
refers to a state within the United States where an attorney is typically involved in the process of closing a real estate transaction, similar to ESCROW. This incudes drafting and reviewing contracts, conducting title searches, overseeing the closing process, and ensuring that all legal requirements are met.
- Budgeting
The process of creating a plan for how to manage and allocate your income,expenses, and savings over a specific period, usually on a monthly basis.
- Compound Interest
Interest that is calculated not only on the initial principal amount but alsoon the accumulated interest from previous periods. It results in exponential growth of savings ordebt over time.
- Credit Score
A numerical representation of an individual’s creditworthiness, based on theircredit history, payment behavior, and other financial factors. Lenders use credit scores to assessthe risk of lending money
- Debt-to-Income Ratio (DTI)
A financial metric that compares an individual’s monthly debtpayments to their monthly income. It helps lenders assess a person’s ability to manageadditional debt.
- Diversification
Spreading investments across different asset classes (stocks, bonds, real estate)to reduce risk and potentially increase overall returns.
- Emergency Fund
A savings fund set aside to cover unexpected expenses, such as medical billsor car repairs, without disrupting your regular budget or accumulating debt.
- ESCROW
A neutral, third-party company between the buyer and seller. They act as anintermediary within all parties to ensure contract and legal transaction take place correctly.
- FICO Score
A type of credit score widely used by lenders to assess credit risk. It’s calculatedbased on various credit-related factors.
- Interest Rate
The percentage charged or earned on a sum of money over a certain period. Forloans, it’s the cost of borrowing; for savings, it’s the return earned.
- Investment
Allocating money into assets with the goal of generating potential returns overtime. Investments caninclude stocks, bonds, real estate, and mutual funds.
- IRA (Individual Retirement Account)
A personal retirement savings account that allows individuals to contribute a certain amount each year, with potential tax advantages depending on the type of IRA.
- Inflation
The gradual increase in the prices of goods and services over time, which decreases the purchasing power of money. It’s important to consider inflation when planning for the future.
- Net Worth
The difference between an individual’s assets (such as cash, investments, and property) and liabilities (debts and financial obligations). It’s a measure of overall financial health.
- Occupancy (Primary Residence, Vacation Home, Investment Property)
When you’re buying a home, it’s important to tell your mortgage company how you plan to use it. This is called your “occupancy type,” and it affects your loan terms, interest rates, and even down payment requirements.
- Principal
The initial amount of money invested or borrowed, excluding any interest or earnings that accrue over time.
- Retirement Account (401(k) OR 403(b) )
An employer-sponsored retirement savings plan in theUnited States. Contributions are often matched by the employer, and funds grow tax-deferreduntil withdrawal during retirement. 403(b) is a retirement savings plan available to certainemployees in thenonprofit sector, such as employees of public schools, universities, hospitals,and charitable organizations.
- Risk Tolerance
An individual’s willingness and ability to withstand fluctuations in the value of investments. It’s influenced by factors such as age, financial goals, and comfort level with risk.
- Unbanked
Being unbanked refers to households that lack any checking or savings account at a traditional banking institution.
- Underbanked
Underbanked indicates households that, although they might have a bank account, still resort to nonbank financial products and services, such as check cashing services or payday lenders.
Անհամբեր կը սպասենք աշխատելու
ՄԻԱՍԻՆ